بیمه بازنشستگی چیست ؟ بهترین بیمه برای بازنشستگی کدام است؟

یکی از دغدغه های اصلی بخش بزرگی از افراد جامعه درآمد کافی برای روزهای بازنشستگی است . نداشتن نگرانی در این دوران برای درآمد و مخارج زندگی با آرامش آرزو و خواسته ی هر شخصی در دوران بازنشتگی است . خرید بیمه یکی از راه‌ های مطمئنی که از گذشته برای این امر وجود داشته است . بیمه بازنشستگی یکی از طرح‌های بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است که در آن ، فرد بیمه ‌شده در کنار حقوق بیمه پایه خود (مانند بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی) ‌، مستمری مادام‌العمر دیگری نیز دریافت می کند . در ادامه قصد داریم به بررسی بیمه بازنشستگی و بهترین طرح‌های بیمه بازنشستگی در ایران بپردازیم با ما در برج بیمه همراه باشید .

بیمه بازنشستگی چیست ؟

بیمه بازنشستگی یکی از انواع طرح‌های بیمه عمر و سرمایه گذاری است که فرد بیمه شده می‌تواند در مدت مشخص شده در بیمه نامه مستمری مادام العمر بگیرد. این بیمه نامه توسط شرکت‌های مختلفی ارائه می‌شود که انتخاب طرح و شرکت با توجه به تعدد طرح‌ها شاید کار سختی باشد چراکه انتخاب شرکت معتبر و توانگر و درست نهایتا مستمری خوبی را برای فرد به همراه خواهد داشت .

انواع بیمه بازنشستگی در ایران

در ایران سه نوع بیمه بازنشستگی در نظر گرفته شده است . متناسب با شرکتی که در آن شاغل هستید و بیمه عمر که خریده‌اید ،‌ تحت پوشش بیمه بازنشستگی قرار می ‌گیرید :

بیمه بازنشستگی دولتی : یکی از پوشش‌های بیمه کشوری و لشکری است .

بیمه بازنشستگی خصوصی : یکی از پوشش‌های بیمه تامین اجتماعی است .

بیمه بازنشستگی عمر : قرارداد بیمه‌ای است که در شرکت ‌های بیمه ، تحت عنوان بیمه عمر و سرمایه گذاری ، بیمه عمر و زندگی و … شناخته می ‌شود .

حقوق بیمه بازنشستگی چقدر است ؟

اگر می‌خواهید میزان مبلغ مستمری که در پایان مدت بیمه نامه را دریافت نمایید را بررسی کنید باید به این نکته توجه داشته باشید که  موارد زیر در محاسبه حقوق بیمه بازنشستگی بسیار تاثیر گذار هستند :

سن فرد بیمه شده

میزان حق بیمه پرداختی

روش پرداخت حق بیمه

ضریب افزایش میزان مبلغ حق بیمه

مدت پرداخت حق بیمه

شرکت انتخابی

سود مشارکت پرداختی توسط شرکت بیمه و …

همه در محاسبه میزان مستمری قابل دریافت بیمه ‌های بارنشستگی تاثیر گذار هستند .

مزایای بیمه بازنشستگی چیست ؟

بیمه بازنشستگی یا همان بیمه عمر برای سنین بالا مزایای بسیار زیادی دارد که در ادامه برخی از این مزایا ذکر شده است :

• سرمایه گذاری پر سود

شما با خرید این بیمه می توانید سرمایه گذاری پرسودی را تجربه کنید، به همین خاطر این بیمه در دوران بازنشتگی می تواند در تامین هزینه های شما نقش بسیار چشمگیری داشته باشد .

• پوشش های بیمه ای متنوع

این بیمه به دلیل داشتن پوشش های بیمه ای مختلف در زمان رخ دادن حادثه بسیار مفید خواهد بود، لذا اگر شما بیمه بازنشستگی داشته باشید و بر اثر رخ داده حادثه دچار زیان و آسیب شوید، شرکت بیمه گر موظف به جبران خسارت و پرداخت غرامت به شما خواهد بود .

• امکان فسخ زودتر از موعد

شما می توانید هر زمان که تمایل داشته باشید قرارداد بیمه بازنشستگی خود را فسخ کنید و تمامی حق بیمه های انباشته شده در سبد اندوخته خود را دریافت نمایید .

بهترین بیمه بازنشستگی

برای انتخاب بهترین نوع بیمه تامین اجتماعی برای بازنشستگی ، شما به یک استراتژی سرمایه‌گذاری نیاز دارد . بهترین استراتژی سرمایه‌‎گذاری آن است که اهداف ، امکانات و شرایط زندگی و مالی شما در آن لحاظ شود . طبق نظر کارشناسان ، داشتن ترکیبی از بیمه‌های بازنشستگی می‌‎تواند بهترین استراتژی سرمایه‌گذاری برای دوران سالمندی فرد باشد . بیمه های بازنشستگی انواع زیادی دارند . ترکیب بیمه‌‎ها به شرح زیر است :

• داشتن بیمه بازنشستگی خصوصی با یکی از انواع بیمه عمر و زندگی .
• داشتن بیمه بازنشستگی دولتی با یکی از انواع بیمه عمر و آتیه .

چطور بهترین بیمه بازنشستگی را انتخاب کنیم ؟

انتخاب بیمه بازنشستگی هر شخص متناسب با اهدافش متفاوت است ، مثلا شرایط خانمی خانه‌دار با فردی که شغل آزاد دارد ، متفاوت است . شاید خانم خانه‌دار توانایی پرداخت حق بیمه شرکت‌های خصوصی را نداشته باشد یا بخواهد به جای دریافت مستمری ماهانه‌‎ تامین اجتماعی ، روی بیمه عمر سرمایه گذاری کند . به همین دلیل لازم است قبل از خرید بیمه بازنشستگی اهداف خود را کامل مشخص کنید و متناسب با آن ها خریدتان را انجام دهید .

قبل از انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی، لازم است اهداف فرد مشخص شود :

آیا به‌ دنبال بیمه عمر کامل هستید یا امکانات سرمایه‌گذاری بیمه‌نامه اولویت شماست ؟

انتظار شما از خدمات شرکت‌های بیمه در زمان پرداخت هزینه‌های احتمالی درمانی و کلینیکی چیست ؟

دریافت مستمری ماهانه چقدر برایتان اولویت دارد ؟

بخش دیگر آن ، توجه به قابلیت‌های شرکت بیمه است . در هنگام انتخاب این شرکت‎ها لازم است موارد زیر را نیز در نظر داشته باشید :

سطح توانگری مالی شرکت بیمه

طرح‌‎ها و پوشش‌های شرکت بیمه

پس از پاسخ به این پرسش ‌‎ها می‌ توانید بهترین بیمه بازنشستگی را انتخاب کنید .

معرفی بهترین شرکت های ارائه دهنده ی بیمه بازنشستگی

در ادامه قصد داریم به معرفی و بررسی پوشش‌های بیمه عمر و سرمایه‌گذاری ۳ شرکت بیمه: پاسارگاد، پارسیان و سامان بپردازیم. هر سه شرکت به لحاظ توانگری مالی در سطح اول قرار دارند :

• بیمه بازنشستگی ایران

شرکت بیمه ایران از جمله شرکت‌هایی است که مستمری ارائه می‌کند و فرد بیمه‌شده می‌تواند به مدت ۵ تا ۱۰ سال، مستمری دریافت کند. مزایای بیمه عمر ایران به ترتیب زیر می‌باشد :

پرداخت سود مشارکت ۱۸ درصد در سال ۹۹

ارائه پوشش فوت به هر علت تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان

ارائه پوشش فوت به علت حادثه تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان

ارائه پوشش امراض برای ۵ بیماری تا سقف ۳۰ میلیون تومان

ارائه پوشش نقص عضو تا ۱۰۰ میلیون تومان

ارائه پوشش هزینه پزشکی و بستری تا سقف ۵ میلیون تومان

• بیمه بازنشستگی کارآفرین

طرح بیمه مستمری شرکت بیمه کارآفرین از سال ۱۴۰۲ ارائه شده که با نام امید بازنشستگی کارآفرین این بیمه نامه صادر می ‌شود . شرایط بیمه بازنشستگی کارآفرین به ترتیب زیر می‌ باشد :

امکان دریافت بازنشستگی مادام العمر

امکان تعریف ذینفع برای زمان دریافت مستمری

داشتن پوشش فوت در این بیمه نامه

• بیمه بازنشستگی خاورمیانه

شرکت بیمه خاورمیانه از جمله شرکت‌های انگشت شماری است که تخصصی در شاخه بیمه عمر فعالیت می ‌کند و طرح‌ های مختلف بیمه عمر از قبیل  بیمه مستمری آنی و مستمری مادام العمر را به بیمه شدگان خود ارائه می‌ نماید . بیمه مستمری آنی خاورمیانه هیچگونه پوششی نداشته و فرد با داشتن ۳۰ سال تمام و پرداخت حق بیمه حداقل ۱۰۰ میلیون تومان مستمری آنی دریافت نمایید .

مستمری مادام العمر خاورمیانه با پوشش تکمیلی از جمله طرح‌های کامل بیمه ای است که هر فرد می‌ تواند از بدو تولد این بیمه نامه را تهیه کرده و از مزایای مستمری و پوشش‌ های این بیمه نامه استفاده نمایید . از جمله پوشش ‌ها و مزایای بیمه عمر و مستمری خاورمیانه می ‌توان به موارد زیر اشاره کرد :

پرداخت سود مشارکت ۸۳ درصد در سال ۹۹

ارائه پوشش فوت به هر علت تا سقف ۲ میلیارد تومان

ارائه پوشش فوت به علت حادثه تا سقف ۱ میلیارد تومان

ارائه پوشش امراض برای ۱۸ بیماری هر بیماری تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان

ارائه پوشش جداگانه سرطان برای انواع سرطان تا سقف۶۲۰  میلیون تومان

ارائه پوشش نقص عضو و از کارافتادگی تا سقف ۴۰۰ درصد سرمایه فوت

ارائه پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه

ارائه پوشش هزینه پزشکی و بستری تا سقف ۴۰ میلیون تومان

پرداخت مستمری مادام العمر برای فرد بیمه شده

• مزایای بیمه عمر پارسیان

مزایای بیمه عمر پارسیان به قرار زیر است :

تامین هزینه ‎های فوت

مستمری برای بازماندگان پس از فوت

تامین اقساط وام‎ها و دیون

هزینه تحصیلات

تامین سرمایه برای مقاصد خاص

تامین برخی نارسایها در کسب‌ و کار

مستمری بازنشستگی

تامین آتیه فرزندان

پس ‎انداز با قاعده و سرمایه‎ گذاری منظم مبالغ اندک

کارایی در سبد هزینه‌های خانوار

و ...

• مزایای بیمه عمر پاسارگاد

مزایای بیمه عمر پاسارگاد به شرح زیر است :

استفاده از تسهیلات وام بیمه عمر بعد از شش ماه

امکان قرار دادن سپرده در بیمه عمر

تخفیف در دریافت بیمه‌‎های اموال

تعیین میزان و نحوه پرداخت حق بیمه عمر

معافیت مالیاتی بیمه عمر

سود تضمینی و مشارکت در منافع بیمه عمر

حق بیمه عمر جزو هزینه‌های قابل قبول مالیاتی

پوشش آتش سوزی منزل مسکونی در بیمه عمر

پوشش از کار افتادگی در بیمه عمر

بیماری‌های خاص

پوشش بیمه تکمیلی درمان در بیمه عمر

پوشش حادثه در بیمه عمر

• مزایای بیمه عمر سامان

مزایای بیمه عمر سامان به شرح زیر است :

دریافت سود تشویقی در صورت پرداخت حق ‌بیمه زودتر از تاریخ سررسید

انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص

امکان دریافت وام تا ۹۰% حساب اندوخته از پایان سال اول بدون ضامن و وثیقه

عدم وجود جریمه دیرکرد در پرداخت حق‌بیمه

تعیین ذی نفع توسط بیمه‌گزار

معافیت مالیاتی