بیمه تکمیلی چیست؟ بیمه تکمیلی چه مزایایی دارد؟

این روزها  بیمه تکمیلی به یکی از پرطرفدارترین انواع بیمه درمانی تبدیل شده است . افراد بسیاری در گروه‌ های سازمانی ، خانوادگی و انفرادی تحت پوشش بیمه درمانی تکمیلی قرار می‌ گیرند و از مزایای این نوع بیمه بهره‌مند می ‌شوند . در نگاه اول بیمه تکمیلی یک امکان عالی برای پرداخت هزینه ‌های بیماری است . اما فواید بیمه تکمیلی فقط به پرداخت هزینه درمان محدود نمی ‌شود . تنوع انواع بیمه تکمیلی ، سقف پوشش ، قیمت مناسب و شرایط پرداخت بیمه از جمله مزایای استفاده از بیمه درمان تکمیلی‌اند که در ادامه این مقاله به‌طور کامل آن ها را بررسی خواهیم کرد .

بیمه تکمیلی چیست ؟

 بیمه تکمیلی همان بیمه درمان می ‌باشد که برای جبران هزینه ‌های بالای درمان اکثر بیماری‌ ها انجام می ‌شود . بخش زیادی از هزینه‌ های درمان را چه پس از بیماری چه در حین درمان بیماری می‌ توان به بیمه تکمیلی سپرد . بنابراین شما باید پیش از اینکه هزینه‌ های درمان را به بیمه تکمیلی واگذار کنید حتماً ابتدا یک بیمه پایه داشته باشید و سپس اقدام به تهیه بیمه تکمیلی نمایید . بنابراین شما هر ساله با پرداخت مبلغ حق بیمه می‌ توانید از پوشش بیمه تکمیلی بهره‌مند شوید . شما در روزهای سلامتی می‌ توانید با خرید بیمه تکمیلی یک آینده نگری هوشمندانه برای روزهای بیماری خود داشته باشید . مقاله چگونه می‌توان همزمان از چند بیمه تکمیلی استفاده کرد؟ را بخوانید.

انواع بیمه درمان تکمیلی

بیمه درمان تکمیلی شامل سه نوع : انفرادی ، خانوادگی و گروهی است که بیمه انفرادی بهترین و مهم ترین آن شمرده می شود . این بیمه از نظر مزایا و کاربرد نسبت به انواع دیگر بیمه بهتر بوده و خدمات بیشتری را به مشتریان و بیمه گزاران می رساند .

بیمه درمان انفرادی : همانطور که از نام این بیمه پیداست ، هنگامی که فرد خود را تحت بیمه درمان تکمیلی در بیاورد می تواند به صورت فردی از تمام مزایا و امکانات این بیمه استفاده کند . 

از بین بیمه در جهت جبران هزینه های بستری در بیمارستان ، لیزر چشم ، دندان پزشکی ، ویزیت پزشک ، خرید دارو ، زایمان و … استفاده می کنند . برای تمامی موارد ذکر شده ، در بند قرارداد سقف تعهدات شرکت بیمه گر کاملا ذکر می شود و با توجه به آن ، حق بیمه توسط افراد پرداخت می شود .

این نکته را هم به یاد داشته باشید که برخی شرکت های بیمه درمانی تکمیلی انفرادی ، شرط داشتن بیمه تامین اجتماعی را نیز دارند اما برخی شرکت ها بدون آن نیز شما را بیمه خواهند کرد .

بیمه درمان خانوادگی : بیمه درمان تکمیلی خانواده از مزایا و خدمات بالایی برخوردار است که شما می توانید با بیمه کردن اعضای خانواده خود ، به راحتی از پوشش های درمانی این بیمه استفاده کنید .

بیمه درمان گروهی : بیمه ‌های گروهی را سازمان‌ها و ادارات مختلف برای کارکنان شان از شرکت ‌های مختلف بیمه تهیه می ‌کنند . با توجه به شرایط بیمه نامه‌های درمان تکمیلی گروهی ، سازمان‌هایی می ‌توانند بیمه درمان تکمیلی گروهی انجام دهند که تعداد نفرات آن ‌ها  بالای ۱۵ نفر باشد .

مزایای بیمه تکمیلی درمان

در این قسمت از مقاله می خواهیم در رابطه با مزایای بیمه تکمیلی درمان صحبت کنیم . به طور کلی خرید بیمه تکمیلی مزایای بسیار زیادی دارد که در ادامه به آن ها اشاره می کنیم .

• بیمه های تکمیلی درمان ، جبران کننده هزینه های درمانی شما می باشند . شما می توانید با خرید یک طرح از بیمه های تکمیلی درمان به صورت گروهی و یا انفرادی ، در زمان بیماری هزینه های مربوط به بیماری خود را از بیمه تکمیلی دریافت کنید .
• پوشش های درمانی و بیمارستانی بیمه های تکمیلی درمان به مراتب از بیمه های پایه بیشتر است . در واقع ، افرادی که قصد دارند به یک بیمارستان برای درمان مراجعه کنند ، اگر فقط دارای بیمه پایه باشند ، باید حتما به بیمارستانی مراجعه کنند که با بیمه پایه آن ها قرارداد داشته باشد . بسیاری از اوقات نیز بیمارستان های طرف قرارداد بیمه های پایه بسیار محدود هستند ، اما پوشش های بیمارستانی شرکت های بیمه گر بیمه تکمیلی بسیار متنوع تر از پوشش های بیمارستانی بیمه های پایه می باشد . همین موضوع سبب می شود که افراد راحت تر بتوانند بیمارستان مد نظر خود را انتخاب کنند .
• از جمله مزایای بیمه تکمیلی درمان می توان به سقف پوشش های اعمال جراحی ، امور پاراکلینیکی و ... اشاره کرد . به طوری که در حال حاضر بسیاری از بیمه های تکمیلی درمان در کنار بیمه های پایه هزینه های مربوط به اعمال جراحی ، هزینه های پاراکلینیکی و ... را می پردازند .
• در صورتی که شما به یکی از بیمارستان هایی که طرف قرارداد بیمه تکمیلی شما نیست، مراجعه کنید می توانید با دریافت فاکتور و مدارک مربوطه ، هزینه های مربوط به درمان خود را از شرکت بیمه گر خودتان دریافت کنید . این هم یکی دیگر از مزایای بیمه تکمیلی درمان می باشد .
• بعضی از بیمه های تکمیلی درمان به صورت گروهی و بعضی از بیمه های تکمیلی درمان به صورت انفرادی ارائه می شوند . از مزیت بیمه های تکمیلی انفرادی این است که افراد می توانند به صورت تکی و یا به صورت خانوادگی خود را تحت پوشش بیمه تکمیلی در بیاورند .
• از دیگر مزایایی که برای بیمه های تکمیلی انفرادی وجود دارد ، این است که افراد می توانند حتی بدون داشتن یک بیمه پایه و با کاری آزاد، خود را بیمه تکمیلی کنند . این روش باعث می شود که دیگر این دسته از افراد نگران هزینه های مربوط به درمان و بیماری خود نباشند .

معایب بیمه تکمیلی درمان

در قسمت قبل از مزایای بیمه تکمیلی صحبت کردم اما به هر حال خرید بیمه تکمیلی درمان معایبی نیز دارد . در ادامه شما را با معایب بیمه تکمیلی درمان آشنا می کنیم .

• هزینه های بیمه تکمیلی درمان بسته به شرکت های بیمه گر متفاوت است ، مثلا در بیمه تکمیلی رانندگان تاکسی این هزینه برای شخص راننده رایگان است . اما به طور کلی ممکن است بعضی از افراد از پس پرداخت هزینه های بیمه تکمیلی درمان برنیایند . مخصوصا بیمه های تکمیلی انفرادی هزینه بیشتری را از بیمه شدگان دریافت می کنند .
• شاید شما چندین سال به صورت قسط بندی و یا سالانه هزینه مربوط به بیمه تکمیلی را به شرکت بیمه گر پرداخت کنید ، اما در طی این سال ها ، هیچ گاه نیاز به استفاده از طرح های مختلف بیمه تکمیلی نداشته باشید . در واقع ، شما با اینکه هر ماه هزینه مربوط به بیمه تکمیلی را پرداخت می کنید ، اما ممکن است عملا هیچ گونه خسارتی را از بیمه تکمیلی دریافت نکرده باشید .
• سقف پوشش های درمانی برای هر یک از شرکت های بیمه گر متفاوت است . به طور مثال ممکن است که بعضی از شرکت های بیمه گر 20 میلیون تومان از هزینه مربوط به اعمال جراحی را بپردازند ، اما بعضی از شرکت های بیمه گر هزینه 30 میلیونی را بپردازند . البته این موضوع بستگی به طرح های انتخابی افراد دارد . در واقع ، بهتر است که بگوییم هر یک از شرکت های بیمه گر طرح های متفاوتی دارند که هر کدام از این طرح ها ، پوشش های بیمارستانی و درمانی مختلفی را به خود اختصاص داده اند .
• در صورتی که شما به یکی از بیمارستان ها و یا مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه تکمیلی خود مراجعه کنید ، می توانید کل هزینه های مربوط به پوشش درمانی بیمه تکمیلی خود را دریافت کنید ، اما اگر به یکی از بیمارستان هایی که طرف قرارداد بیمه تکمیلی شما نیست ، مراجعه کنید می بایست که مدارک مربوط به درمان خود را از بیمارستان دریافت کنید و این مدارک را به شرکت بیمه گر تحویل دهید . پروسه تایید مدارک تا پرداخت هزینه ها معمولا طولانی است .
• در نظر داشته باشید که بیمه تکمیلی درمان ، فقط بخشی از هزینه مربوط به درمان شما را می پردازد که تعرفه وزارت بهداشت و آموزش کشور آن را تعیین کرده باشد . در واقع ، در صورتی که شما در یک بیمارستان خصوصی جراحی کرده باشید و هزینه درمان شما بیش از هزینه درمان تعرفه وزارت بهداشت باشد ، شرکت بیمه گر فقط بر اساس تعرفه وزارت بهداشت هزینه مربوط به جراحی شما را پرداخت می کند و کل هزینه پرداختی به شما برگشت داده نخواهد شد .

بیشتر بخوانید: بهترین بیمه تکمیلی در سال 1402 کدام اند؟

اهمیت بیمه درمان تکمیلی

درواقع داشتن بیمه های تکمیلی ، در کنار بیمه های پایه (سازمان تامین اجتماعی ، خدمات درمانی و …) امری مهم به شمار می رود. زیرا خدمات بیمه های پایه بسیار محدود و کم است و داشتن بیمه های تکمیلی با توجه به مزایای ویژه و نامحدود آن ، بسیار برای اعضای خانواده مفید و امروزه ضروری است .

با توجه به سطح آلودگی هوا ، سر و صدا ، غذاهای بی کیفیت ، گرانی گوشت و رو آوردن مردم به فست فود ها و …. احتمال مبتلا شدن افراد به بیماری های مختلف روده و کلیوی و انواع سرطان بسیار بیشتر از قبل شده است . پسرای برای تهیه این بیمه های تکمیلی تردید نکنید و حتما آن را چه به صورت خانوادگی و چه انفرادی و یا گروهی تهیه بفرمایید .

سخن پایانی

در این مقاله مزایای بیمه تکمیلی را مورد بررسی قرار دادیم . همچنین بیمه تکمیلی تمامی عمل ها و درمان ها را پوشش نمی دهد . لازم به ذکر است که بیمه پایه ، ضرورت داشتن بیمه درمان تکمیلی است . امیدواریم مطالب این مقاله برای شما مفید بوده باشد .