پوشش بیمه بدنه شامل چه مواردی می‌باشد؟

امروزه که با افزایش قیمت خودروها و قطعات یدکی روبه رو هستیم ، همه دارندگان وسایل نقلیه در تلاش هستند ، علاوه بر رانندگی ایمن ، با تهیه بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خودرو ، خسارات جانی و مالی خود را کاهش دهند . امروز در این مقاله به پوشش بیمه بدنه و اینکه پوشش بیمه بدنه شامل چه مواردی می ‌باشد خواهیم پرداخت با ما همراه باشید .

بیمه بدنه خودرو چیست ؟

برخلاف بیمه شخص ثالث  بیمه بدنه ، بیمه نامه اختیاری می باشد . بیمه‌ بدنه ، یکی از انواع بیمه‌های اموال متعلق به ‌وسیله‌نقلیه است . بیمه‌گذار می ‌تواند با پرداخت مبلغ مشخصی به عنوان حق‌بیمه به شرکت بیمه ، خودرو خود را در برابر خطرات تصادفات رانندگی ، بیمه کرده و خسارت خود را از شرکت بیمه دریافت نماید .

گران بودن خودرو و قطعات یدکی از یک طرف و اجتناب ناپذیر بودن حوادث رانندگی ، اهمیت بیمه بدنه خودرو را دو چندان می کند . به همین علت کارشناسان ، خرید بیمه بدنه را به همه دارندگان خودرو خصوصا دارندگان خودروهای با قیمت بالا توصیه می ‌کنند .

چرا  به بیمه بدنه نیاز داریم ؟

با وجود اینکه بیمه بدنه، بیمه اجباری نیست ، اما داشتن آن ضروری است . امروز شاهد این هستیم که قیمت خودرو به‌صورت لحظه‌ای افزایش می‌ یابد و همین موضوع جبران خسارت را در زمان حوادث مختلف سخت می ‌کند . پس داشتن بیمه‌ای که در این مواقع بتوانید به آن تکیه کنید از اهمیت ویژه‌ای برخوردار می ‌شود . بیمه بدنه همان بیمه‌ای است که در این مواقع به کمک می ‌آید و می ‌توانید خسارات مالی مختلف را با کمک آن جبران کنید .

توصیه ما هم این است که با توجه به قیمت بالای خودرو در ایران (حتی خودروهای داخلی) ، بیمه بدنه را فراموش نکنید چراکه هزینه آن به نسبت راحتی خیالی که برای شما فراهم می ‌کند بسیار ناچیز است .

شرایط خرید بیمه بدنه

هر بیمه‌ای اعم از بیمه شخص ثالث، بدنه، خدمات درمانی و غیره بر اساس آیین‌نامه‌ها و ضوابط مشخصی توسط بیمه مرکزی ایران و شورای عالی بیمه صادر شده و تمام شرکت‌ها موظف به اجرای آن خواهند بود. قوانین و مقررات بیمه بدنه نیز به همین شکل بوده و توجه به آن از اهمیت بسیار بالایی برخوردار است. در ادامه برخی از مهم‌ترین شرایط بیمه خودرو را باهم بررسی می‌کنیم :

بر اساس قوانین بیمه بدنه در صورت وارد شدن آسیب به خودروی شما در شرایط مختلفی مثل: سقوط، آتش‌سوزی، سرقت یا نجات افراد خودروی شما مشمول برخورداری از امکانات بیمه خواهد شد.

اگر خودروی شما صفر کیلومتر باشد، می‌توانید مشمول استفاده از تخفیف 20 تا 30 درصدی بیمه بدنه شوید.

هنگام خرید بیمه بدنه، از صحت اطلاعات وارد شده اطمینان حاصل کنید چون در صورت هرگونه پنهان‌کاری یا درست نبودن اطلاعات، بیمه تعهدی نسبت به جبران آن نخواهد داشت و بیمه‌نامه شما باطل می‌شود.

زمانی که قرارداد بیمه بدنه بسته می‌شود، از همان ابتدا بیمه‌گذار بعضی از شرایط خودرو شامل نوع کاربری، ارزش خودرو و… را به شرکت بیمه اعلام می‌کند. اگر در طول مدت بیمه‌نامه تغییراتی در هر یک از موارد گفته شده رخ دهد، بیمه‌گذار وظیفه دارد که شرکت بیمه را از این تغییر آگاه کند؛ در غیر این صورت، شرکت بیمه تعهدی در برابر جبران خسارت  شرایط نامتعارف نخواهد داشت و خسارت بر اساس شرایط اولیه بیمه نامه پرداخت می‌شود .

وظیفه هر بیمه‌گذار این است که در زمان خسارت، اتفاق افتاده را حداکثر تا پنج روز کاری به شرکت بیمه اطلاع داده و مدارک لازم را به شرکت بیمه ارائه دهد .

پوشش بیمه بدنه شامل چه مواردی می‌ شود ؟

بیمه بدنه خودرو شامل دو نوع پوشش اصلی بیمه بدنه خودرو و پوشش فرعی بیمه بدنه خودرو می باشد .

1. پوشش‌های اصلی بیمه بدنه خودرو

حادثه یا تصادف :

تصادف وسیله نقلیه بیمه‌شده با جسم ثابت یا متحرک یا برخورد دیگر اجسام متحرک به خودرو ، سقوط خودرو یا واژگونی آن در حین حرکت ، خسارات ناشی از انتقال و نجات خودرو در این دسته قرار دارد .

آتش‌سوزی ، انفجار و صاعقه :

آسیب ‌ها و خساراتی که به موجب قرارگیری خودرو در حوادثی از جمله آتش‌سوزی و انفجار به بدنه آن وارد می ‌شود در دسته پوشش اصلی بدنه خودرو قرار دارد .

آسیب‌های ناشی از سرقت خودرو :

اگر خودرو دزدیده شود یا در فرایند سرقت آسیب‌هایی به بدنه و قطعات آن وارد شود ، بیمه بدنه خساراتش را می ‌پردازد .

2. پوشش فرعی بیمه بدنه خودرو

با پرداخت هزینه مازاد ، موارد دیگری نیز به لیست پوشش‌های بیمه اضافه می‌ شود . شرکت‌های بیمه همه یا تعدادی از موارد زیر را به بیمه‌شدگان خود ارائه می ‌دهند.

سرقت درجای قطعات و لوازم خودرو :

قطعات اصلی و لوازم خودرو به شرط پرداخت هزینه مازاد و تا سقف مشخصی از ارزش خودرو و با محدودیت تعداد دفعات در سال قابل بیمه‌شدن هستند .

هزینه ایاب ‌و ذهاب خودرو سواری :

اگر خودرو به ‌دلیل تصادف یا حادثه به تعمیرگاه برده شود و مالک خودرو مدت زمان مشخصی قادر به استفاده از آن نباشد ، شرکت بیمه به تعداد روزهایی که این مسئله طول بکشد ، به صاحب خودرو بیمه ایاب ‌و ذهاب پرداخت خواهد کرد .

بیمه شیشه‌های خودرو :

شکستن شیشه اگر به دلایلی غیر از موارد مربوط به تصادف و حوادث ذکر شده در پوشش اصلی باشد ، در دسته فرعی قرار خواهد گرفت. به‌عنوان مثال شکستن شیشه خودرو در اثر تغییرات دما یا متراکم شدن هوا و فشار داخل خودرو زمانی مشمول بیمه بدنه است که بیمه‌گذار بابت آن هزینه جداگانه پرداخت کند .

پوشش نوسانات قیمت :

اگر خودرو در زمان صدور بیمه‌نامه به قیمت روز بیمه شود، با پرداخت بیمه اضافی ، حداکثر تا 20 درصد مازاد برای پوشش نوسانات قیمت به مالک خودرو پرداخت می‌ شود . با توجه به ماده 10 قانون بیمه اگر در زمان بررسی خسارت ، خودرو به قیمت روز بیمه نشده باشد ، مبلغ خسارت به نسبت خودروی بیمه‌ شده و قیمت واقعی آن در زمان صدور بیمه‌ نامه سنجیده خواهد شد .

پوشش هزینه توقف :

این بیمه فرعی بدنه برای خودروهای بارکش و اتوکار است . در صورتی که بیمه‌گذار به دلایلی از جمله آسیب وارد شده به خودرو نتواند از وسیله نقلیه خود در بازه زمانی خاصی استفاده کند ، متناسب با نوع خودرو و ظرفیت آن خسارت روزانه از طرف بیمه‌گر پرداخت خواهد شد .

پوشش خطرات ناشی از رنگ ، مواد شیمیایی و اسید روی بدنه :

شرکت ‌های بیمه در ازای یک درصد خاص از حق بیمه سالیانه ، خطرات ناشی از رنگ و مواد شیمیایی روی بدنه خودرو را نیز بیمه می ‌کنند . البته این مورد در اصل شامل بیمه بدنه خودرو نیست .

پوشش حذف استهلاک و حذف فرانشیز :

برخی از شرکت‌های بیمه برای خودروهای سواری که تخفیف عدم خسارت 45 درصد به بالا دارند بیمه حذف استهلاک و حذف فرانشیز ارائه می ‌دهند . حذف فرانشیز شامل خطرات اصلی سرقت کلی و جزئی است اما شامل خسارات بیمه‌نامه بدنه و فرانشیز گواهینامه نیست .

بیمه میخ‌ کشی یا خط ‌و خش :

خط‌ و خش روی بدنه خودرو مشمول بیمه بدنه اصلی نیست و برای آن باید هزینه اضافی پرداخت کنید . که البته این نوع بیمه در حال حاضر تنها توسط بیمه ایران به بیمه‌گذاران ارائه می‌ شود . مقاله بهترین زمان تمدید بیمه شخص ثالث یا بدنه را بخوانید.

بیمه حوادث شخصی :

نوعی از بیمه فرعی بدنه که به موجب آن بیمه ‌گر خسارات وارد شده در طول شبانه‌روز و در هر موقعیت جغرافیایی حتی خارج از وسیله نقلیه را به مالک خودرو پرداخت می ‌کند .

پوشش بیمه بدنه شامل چه مواردی نمی‌ شود ؟

در حالت عادی بیمه بدنه تنها شامل موارد اصلی است . برای بیمه فرعی بیمه‌ گذار باید هزینه جداگانه پرداخت کند . اما مواردی وجود دارد که در لیست بیمه فرعی نیز قرار نمی ‌گیرند . در واقع برای این موارد بیمه بدنه ارائه نمی‌ شود . از جمله آن‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد :

• جنگ ، شورش ، انقلاب ، اعتصاب و تهاجم
• خسارتی که از سوی مالک خودرو به بدنه خودرو وارد می‌ شود
• خسارات ناشی از مصادره یا توقیف خودرو توسط نیروی انتظامی کشور
• خساراتی که به بدنه خودرو وارد شده اما راننده در زمان وقوع آن مشروبات الکلی یا مواد مخدر مصرف کرده است
• خساراتی که به بدنه خودرو وارد شده اما راننده خودرو یا گواهینامه نداشته یا تاریخ اعتبار آن تمام شده است
• خسارات وارد شده به بدنه خودرو در مسابقات اتومبیل‌رانی، کورس‌ گذاشتن، آموزش رانندگی و..
• خسارات وارد شده به‌دلیل حمل مواد سریع‌الاشتعال یا منفجره
• خسارات وارد شده به بدنه به‌دلیل حمل بار اضافی یا مسافر اضافی
• خسارات مربوط به بارگیری و باراندازی خودرو
• خسارات مربوط به کالاهای وسیله نقلیه
• آسیب ‌های مربوط به انفجارهای هسته‌ای
• آسیب ‌های مربوط به زمان گریز از دست پلیس
• آسیب به خودرو در زمان نداشتن گواهینامه

  عوامل موثر در قیمت بیمه بدنه

  حالا باید ببینیم چه عواملی بر قیمت بیمه بدنه تاثیر می‌گذارند. از عوامل موثر بر قیمت می‌توانیم به موارد زیر اشاره کنیم :

  • سال ساخت خودرو
  • مدل خودرو
  • داخلی یا خارجی بودن
  • مقدار کارکرد
  • پوشش‌ها
  • سقف پوشش‌ها (اگر قابل تغییر باشد)
  • تخفیف‌های بیمه بدنه
  • وضعیت سلامت خودرو
  • شرکت بیمه

  تخفیف بیمه بدنه خودرو چیست ؟

  تخفیف‌های بیمه بدنه انواع مختلفی دارند. برای مثال تخفیف عدم خسارت، تخفیف صفر کیلومتر، تخفیف خرید گروهی، تخفیف مناسبتی و … از انواع این تخفیف‌ها هستند. شما می‌توانید با توجه به شرایط خود، از آنها استفاده کنید اما باید یادتان باشد که سقف مجموع همه این تخفیف‌ها ۷۰ درصد است و بیشتر از این مقدار نمی‌توانید از تخفیف استفاده کنید .

  انواع تخفیف بیمه بدنه خودرو

  تخفیف بیمه بدنه انواع مختلفی دارد. مهم‌ترین تحفیف‌های بیمه بدنه عبارتند از :

  • تخفیف خرید نقدی
  • تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه
  • تخفیف بیمه بدنه ماشین صفر
  • تخفیف گروهی بیمه بدنه
  • تخفیف مناسبتی بیمه بدنه
  • تخفیف خرید نقدی

مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه بدنه

• اصل بیمه بدنه
• گواهینامه راننده
• کروکی در صورت نیاز
• شناسنامه مالک ماشین
• کد یکتا بیمه شخص ثالث
• کارت ملی راننده و بیمه ‌‌شده
• اصل فاکتور رسمی لوازم و داغی قطعات تعویضی
• اصل فاکتور هزینه‌های حمل ونقل و نجات وسیله نقلیه