بیمه عمر چیست و چه مزایایی دارد؟
بیمه عمر یکی از انواع بیمه نامه های اشخاص می باشد که سرمایه گذاری و پوشش های این بیمه نامه با پرداخت اولین حق بیمه آغاز می شود . با توجه به شرایط بیمه عمر ، در کنار پوشش هایی که این بیمه برای شخص دارد ، سرمایه گذاری هم بر اساس حق بیمه پرداختی بیمه شده و سودهای تضمین و مشارکتی بیمه نامه ، برای شخص تشکیل می گردد . محدود بودن اطلاعات عموم مردم درباره بیمه عمر ، پوشش ها و مزایا و معایب آن سبب شده تا کمتر کسی به فکر این نوع بیمه باشد . اما همیشه مزایای بیمه ها بر معایب آن‌ها برتری دارد و این موضوع در رابطه با بیمه عمر صدق می کند . در این مقاله از برج بیمه مزایا و معایب بیمه عمر و موضوعات پیرامون آن را مورد بررسی قرار می دهیم با ما همراه باشید
بیمه عمر چیست ؟
بیمه عمر یکی از روش های سرمایه گذاری می باشد که علاوه بر مزایایی که دارد ، پوشش های بیمه ای را هم ارائه می کند ، پوشش های بیمه عمر شامل فوت طبیعی ، فوت در اثر حادثه ، نقص عضو ، از کار افتادگی ، بیماری‌های خاص و … که به انتخاب هر شخص در بیمه نامه وی درج می گردد . چنانچه به دنبال یک پشتیبان مالی برای آینده خانواده خود هستید ، بیمه عمر بهترین انتخاب است .
آیا تهیه بیمه عمر به صرفه است؟
اگر مزایا و معایب بیمه عمر را در دو کفه ترازو قرار دهیم، متوجه سنگینی مزایای آن نسبت به معایبش خواهیم شد. به همین خاطر داشتن بیمه عمر در کنار بیمه پایه پشتوانه‌ای مالی به حساب می‌آید و باعث آسودگی خاطر افراد می‌شود. با خرید بیمه علاوه بر استفاده از پوشش‌های متنوع، می‌توانید از امکان وام‌دهی هم بهره‌مند شوید.
عوامل تعیین کننده نرخ و شرایط بیمه عمر
شرکت‌های بیمه برای جلوگیری از ایجاد ضرر مالی و ادامه فعالیت به شکل بلندمدت شرایط خاصی را برای تخصیص بیمهنامه عمر ایجاد کرده‌اند. این شرایط به خصوص از این نظر اهمیت دارد که این بیمه، بیمه‌ی بلندمدت است و در صورت انحلال شرکت بیمه امکان ادامه سرمایه‌گذاری از بین می‌رود.
عوامل تعیین کننده شرایط بیمهنامه عمر عبارتند از:
سن
سن مهم‌ترین عامل تعیین‌کننده حق‌بیمه در پروسه صدور بیمه‌های عمر است. افراد در سنین مختلف ریسک‌های متفاوتی را تجربه می‌کنند و توانایی جسمی آن‌ها برای انجام فعالیت کاری نیز متفاوت است. همین امر باعث ایجاد شرایط مختلف در تنظیم بیمه عمر می‌شود.
جنسیت
به طور علمی اثبات شده است که زنان در سراسر جهان، از طول عمر بیشتری از مردان برخوردارند. این امر می‌تواند در تعیین نرخ و شرایط بیمهنامه عمر موثر باشد.
وضعیت سلامت و تاریخچه سلامت خانوادگی
بیمه عمر به دلیل داشتن پوشش امراض خاص مورد توجه بسیاری از افراد قرار گرفته است. شرکت‌های بیمه برای کاهش ریسک و ادامه حیات قبل از صدور بیمهنامه عمر وضعیت سلامت افراد و سابقه سلامت خانوادگی افراد را با دقت بررسی می‌کنند.
شغل و محیط کار
نوع شغل و میزان ریسک محیط کار، یک عامل تعیین‌کننده در بیمه‌های عمر است. مدت اعتبار و مبلغ حق‌بیمه عمر با توجه به شرایط مختلف کاری تعیین می‌شود که معمولا ریسک بیشتر حق‌بیمه بالاتری دارد.
انواع بیمه عمر
همانطور که به آن اشاره شد بیمه عمر انواع مختلفی دارد که با توجه به پوشش های این بیمه نامه می توان این بیمه نامه را در چند دسته بندی کلی توضیح داد :
-
بیمه تمام عمر
در این بیمه نامه اگر فرد بیمه شده در طول داشتن بیمه نامه فوت نماید ، سرمایه فوت به ذینفعان بیمه نامه پرداخت خواهد شد . مدت زمان خاصی برای بیمه نامه تمام عمر وجود ندارد و در طول داشتن بیمه نامه تحت پوشش این بیمه نامه می باشد و با فوت فرد سرمایه فوت به ذینفعان وی پرداخت می شود .
-
بیمه عمر زمانی
بیمه عمر زمانی که به نام بیمه عمر به شرط فوت هم ارائه می شود . در این بیمه نامه چنانچه فردی در طول داشتن مدت بیمه نامه فوت کند سرمایه فوت به ذینفعان پرداخت می شود و اگر هم در پایان مدت بیمه نامه فرد بیمه شده در قید حیات باشد هیچ مبلغی به عنوان اندوخته و یا سرمایه فوت به فرد برگشت داده نمی شود .
-
بیمه عمر مختلط پس‌انداز (بیمه عمر و سرمایه گذاری)
این بیمه نامه در کنار سرمایه گذاری ، پوشش های بیمه ای را هم برای بیمه گذاران ارائه می دهد . پوشش های بیمه عمر مختلط قابل توجه می باشد و بیمه شده ها می توانند در طول مدت داشتن بیمه نامه عمر از این پوشش ها استفاده کنند . انواع بیمه عمر مختلط به ترتیب زیر می باشد :
- بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
- بیمهنامه پس انداز با کاهش حق‌بیمه در سال‌‌های اول
- بیمهنامه پس انداز با دو برابر سرمایه در صورت فوت
- بیمهنامه پس انداز با دو برابر سرمایه در صورت حیات
- بیمهنامه پس انداز با حق انتخاب
-
بیمه بازنشستگی
بیمه بازنشستگی از جمله طرح های جذاب در بیمه نامه های عمر می باشد که بیمه شده ها می توانند در پایان مدت بیمه نامه مستمری ماهانه و یا سالانه دریافت کنند . مستمری طرح های مختلف دارد که بیمه گذار می تواند از هر کدام از طرح ها استفاده نماید که عبارتند از :
- بیمه مستمری (بیمه بازنشستگی ) فوری
- بیمه مستمری (بیمه بازنشستگی) با فاصله
-
بیمه عمر گروهی
بیمه تکمیلی گروهی به صورت بیمه نامه هایی می‌باشد که ادارات و سازمان ها می‌توانند به صورت کسر از حقوق برای کارکنان خود انجام دهند . با توجه به این که پرداختی ای بیمه نامه های گروهی به صورت ماهانه است می تواند گزینه مناسبی برای افراد باشد .
مزایای بیمه عمر
یکی از مهم ترین عواملی که باعث ترغیب بیمه‌گذارها برای خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری می شود ، اطلاع از مزایای بیمه عمر است . توجه داشته باشید که این موارد در کنار هدف بیمه‌گذار از خرید بیمه عمر ، نیازها و بودجه او می تواند آینده افراد را تغییر دهد .
-
قابلیت تعیین مدت زمان بیمه نامه عمر توسط بیمه گذار
اگر از آن دسته افرادی هستید که برنامه ای برای زندگی خود در آینده دارید ، بعید است که به بیمه عمر و سرمایه گذاری فکر نکرده باشید . بسیاری از بیمه گذارها که برای استفاده از سرمایه اندوخته بیمه عمر در آینده برنامه‌ریزی می کنند ، به این فکر می کنند که به چه مبلغی و در چه زمانی نیاز خواهند داشت . بیمه گذار می تواند بنا به صلاحدید ، مدت زمان بیمه عمر را تعیین کند ، پس اجباری برای خرید بیمه برای مدت زمانی مشخص نیست .
-
امکان گرفتن وام با بیمه عمر
اگر بخواهیم از جذاب ترین مزایا و معایب بیمه عمر بگوییم ، امکان گرفتن وام می تواند یکی از آن ها باشد . از سال دوم بیمه ای یا حتی ماه ششم بیمه‌ای ( البته در برخی از شرکت های بیمه‌گر ) ، بیمه‌گذار می تواند تا سقف 90٪ از سپرده اندوخته خود را وام بگیرد . میزان بهره این وام به مبلغ سودی بستگی دارد که شرکت بیمه گر در سال قبل به بیمه گذار پرداخت کرده است .
-
بازخرید بیمه عمر زودتر از موعد مقرر
هیچ کدام از ما توانایی پیش بینی اتفاقات آینده را نداریم و همواره با برخی از احتمالات پیش می رویم . بنابراین ممکن است بیمه‌گذاری زودتر از موعد مقرر یا مدت زمان بیمه عمر به سرمایه خود نیاز داشته باشد . یکی از مزایای بیمه عمر ، امکان بازخرید بیمه زودتر از موعد است . تنها شرط آن ، امکان باز خرید از سال دوم بیمه‌ای است . بنابراین اگر بخواهیم مزایا و معایب بیمه عمر را برشماریم ، این گزینه از بهترین مزایای آن خواهد بود .
-
قابلیت تعیین روش های پرداخت حق بیمه عمر توسط بیمه‌گذار
بیمه گذار در زمان خرید بیمه عمر می تواند روش پرداخت حق‌بیمه را انتخاب کند . روش های پرداخت متداول به شرح زیر است :
پرداخت حق‌بیمه به‌صورت یکجا
پرداخت 2 ماهه
پرداخت 6 ماهه
پرداخت سالیانه
-
مکان تغییر بیمه گذار
منافع یک بیمهنامه می‌تواند به بیمه‌گذار یا اشخاص ذینفع وی تعلق بگیرد . بیمه‌گذار می تواند ذی نفع ثابت خود را در بیمه نامه ذکر کند ، بنابراین زمانی که نیازمند به تغییر بیمه گذار باشید ، می توانید این کار را به راحتی انجام دهید .
· امکان تعیین ذینفع بیمه عمر توسط بیمه گذار
در بخش قبلی اشاره شد که تغییر بیمه‌گذار یکی از مزایای بیمه عمر است . متاسفانه نمی‌توان از واقعیتی به‌نام مرگ فرار کرد ، بنابراین در این شرایط بهترین راهکار ، انتخاب ذینفع برای پوشش های بیمه عمر خواهد بود . ذینفع بیمه گذار می تواند یکی از افراد زیر باشد .
- اعضای خانواده
- آشنایان
- بستگان
- سازمان‌های خیریه
· ثبت‌نام بیمه عمر بدون محدودیت سنی
بیمه‌گذار می تواند مدت زمان بیمه نامه عمر را بین 5 سال تا 30 سال تعیین کند . اما نکته مهم اینجاست که سن بیمه‌شده به اضافه سال های بیمه نباید از 70 سال بیشتر شود .
معایب بیمه عمر
از جمله معایب بیمه عمر می توان به موارد زیر اشاره کرد :
- عدم پوشش هزینه‌های کفن و دفن بیمه‌گذار
- عدم پوشش هزینه‌های بارداری
- سقف مشخص برای پرداخت سرمایه فوت
- سقف مشخص برای پرداخت غرامت نقص عضو
چه خساراتی تحت پوشش بیمه عمر نیستند؟
بیمه عمر خسارات زیر را تحت پوشش قرار نمی‌دهد:
خودکشی: همانطور که گفتیم، در صورتی که فرد بیمه‌شده اقدام به خودکشی کند، سرمایه عمر (فوت به هر علت) به او تعلق می‌گیرد. البته اگر خودکشی در دو سال اول قرارداد باشد، صرفا اندوخته به ذینفع پرداخت می‌شود و بهره دیگری از این سرمایه‌گذاری نمی‌برد.
اعمال مجرمانه: اگر بیمه‌گزار به دلیل انجام اعمال خلاف قانون فوت شود، شرکت بیمه مسئولیت پرداخت بیمه عمر را به عهده نمی‌گیرد.
فوت بیمه‌شده در اثر حوادث عمدی: اگر ذینفع در مرگ بیمه‌گزار نقش داشته باشد، شرکت بیمه‌گر مزایای بیمه را از او سلب خواهد کرد.
مشاغل خطرناک: اگر بیمه‌گزار در مشاغل خطرناک فعالیت داشته باشد، بیمهنامه به شرطی برای او قابل صدور است که همراه با الحاقیه استثنائات باشد.
جنگ، اعزام به عملیات جنگی و تشعشات هسته‌ای: اگر بیمه‌گزار در جریان حوادث یاد شده جان خود را از دست بدهد، فقط اندوخته صندوق ذینفعان به او تعلق می‌گیرد.
تا کنون دیدگاهی ثبت نشده است ..!!
جدیدترین های اخبار و آموزش
۱۲ بهمن ۱۴۰۲
۹ بهمن ۱۴۰۲
