بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست؟

بیمه عمر و سرمایه گذاری یک نوع بیمه عمر است . در بیمه عمر و سرمایه گذاری ، بیمه گذار حق بیمه پرداختی را به شرکت بیمه پرداخت می ‌کند و در مقابل ، شرکت بیمه در صورت فوت بیمه گذار ، مبلغی را به وراث یا بستگان او پرداخت خواهد کرد . بیمه عمر در ایران بر خلاف سایر کشورها محبوبیت زیادی ندارد . یکی از دلایل این موضوع آگاهی نداشتن نسبت به بیمه عمر و شرایط آن است . در این مقاله قصد داریم به این موضوع که بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست ؟ بپردازیم با ما در برج بیمه همراه باشید .

بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست ؟

بیمه عمر و سرمایه گذاری  قرارداد بیمه ای است که همزمان با بیمه کردن عمر شما امکانات متنوع سرمایه گذاری ذخائر حق بیمه پرداختی شما را در سبد سرمایه گذاری شرکت بیمه ، متشکل از مطمئن ترین بازارهای سرمایه گذاری ، در دسترس شما قرار می دهد تا در صورت تحقق خطر فوت ویا پس از اتمام قرارداد شما و خانواده از تامین مالی مورد نیاز برخوردار شوید  .

بیمه عمر و سرمایه گذاری آرامش خیال امروز شما را فراهم و رفاه دوران بازنشستگی تان را تامین می نماید و پشتوانه مالی بسیار مناسبی برای بازماندگان بیمه گذاران دور اندیش در صورت وقوع اتفاقات ناگوار و غیر مترقبه فراهم می کند . در این طرح شما 25 برابر حق بیمه پرداختی خود تحت پوشش فوت به هر علت و 100 برابر حق بیمه پرداختی تحت پوشش فوت به علت حادثه می باشید و علاوه بر آن در صورت ابتلا به یکی از امراض خاص می توانید تا 30 درصد سرمایه بیمه نامه خود هزینه درمان دریافت کنید . ضمنا در صورت از کارافتادگی شما از پرداخت حق بیمه سنوات آتی معاف خواهید شد .

سرمایه گذاری در بیمه عمر

سرمایه ‌گذاری در بیمه عمر بدین شکل است که شما در حال حاضر اقساط (حق بیمه) خود را به صورت دلخواه (ماهیانه، ۳ ماهه، ۶ ماهه و سالیانه) پرداخت می ‌کنید و در انتهای دوره مشخص شده، می ‌توانید اصل پول و سودتان را یکجا دریافت کنید یا مادام العمر حقوق بازنشستگی دریافت کنید .

به صورت کلی سازوکار انواع بیمه عمر و بیمه زندگی بدین شکل است که در ابتدا شما بر پایه نیاز‌های خود و خانواده ، میزان سرمایه مورد نیاز جهت پوشش خطر فوت و یا سایر پوشش ‌های اضافی را انتخاب می ‌کنید و با توجه به توان مالی خود ، مبالغ حق بیمه و نحوه پرداخت آن را مشخص می‌ کنید . مبالغ پرداختی شما بعد از کسر حق بیمه لازم برای پوشش فوت و پوشش ‌های اضافی به اندوخته سرمایه‌گذاری شما اضافه خواهد شد .

اندوخته سرمایه‌گذاری شما با اختصاص نرخ سود تضمینی ، انباشته شده و طی سال‌های بعد با افزوده شدن مبالغ پرداختی جدید و سود آن‌ها، این اندوخته افزایش پیدا کرده و سرمایه‌ای مطمئن و مناسب برای رفع نیاز‌های احتمالی و برنامه‌های آتی شما را فراهم می ‌کند . لازم است این نکته را هم بدانید که علاوه بر اختصاص سود تضمینی، هر ساله سود مشارکت در منافع نیز به حساب اندوخته شما اضافه می‌شود .

برای آشنایی بیشتر با این دو نوع سود و انواع دیگر سود بهتر است مطلب انواع سود در بیمه عمر را مطالعه کنید. در این مطلب توضیح دادیم که بیمه عمر چند نوع سود دارد . همچنین در پایان مدت بیمه موجودی اندوخته سرمایه‌گذاری که با احتساب سود‌های اضافه شده به آن محاسبه می‌شود، در اختیار شما قرار خواهد گرفت .

البته در صورت فوت بیمه شده ، در طول مدت بیمه نامه عمر ، سرمایه بیمه به علاوه موجودی اندوخته سرمایه ‌گذاری در هر زمان به بازماندگان یا افراد تعیین شده به عنوان ذینفع ، پرداخت می‌ شود . بنابراین مطمئن باشید دارایی و سرمایه‌های شما به هیچ عنوان از بین نخواهد رفت . لازم است بدانید ، بیمه نامه عمر یک نوع اوراق بهادار به حساب می ‌آید که دارای ضمانت اجرایی بالایی است ، به نحوی که از آن می ‌توان استفاده‌ های مالی زیادی داشت .

نکات مهم سرمایه گذاری در بیمه عمر

به صورت کلی برای سرمایه‌ گذاری در بیمه عمر و تحقق آینده‌ای بهتر ، نیاز است نکاتی را قبل از انتخاب بیمه عمر مورد نظر لحاظ کنید که این موارد به شرح زیر هستند :

• مشخص کردن هدف از خرید بیمه عمر

شما باید ابتدا مشخص کنید که هدفتان از سرمایه گذاری با بیمه عمر زمانی چیست . برای مثال هدف شما می ‌تواند صرفا سرمایه‌گذاری با بیمه عمر یا بهمره‌مند شدن از پوشش‌های بیشتر این بیمه باشد .

• انتخاب شخص بیمه شده

شما باید به صورت دقیق انتخاب کنید که شخص بیمه شده عمر چه کسی باشد . برای مثال می ‌توانید سرپرست خانواده ، فرزندان ، همسر یا والدین را به عنوان شخص بیمه شده انتخاب کنید .

مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری

سرمایه گذاری در بیمه عمر مزایای بسیاری دارد ، که باعث می ‌شود به راحتی بتوانید هم خودتان را بیمه کنید و هم از مزایای آن استفاده کنید . در ادامه به برخی از این مزایای مهم بیمه عمر گروهی اشاره کردیم .

• دریافت وام از طریق بیمه عمر

همانطور که می ‌دانید با تهیه بیمه عمر (زندگی) ، می ‌توانید از اندوخته بیمه نامه خود ، وام بدون ضامن دریافت کنید . در واقع می‌ توانید از اندوخته حساب خود وام بیمه عمر بگیرید تا نیازهای مالی لحظه‌ای خود را برطرف کنید .

نکته حائز اهمیت اینجاست که بدون نیاز به ضامن ، چک یا سفته امکان دریافت وام تا ۹۰ درصد از اندوخته شما وجود دارد و برای مثال اگر ۱۰ میلیون تومان اندوخته داشته باشید ، می‌ توانید تا سقف ۹ میلیون تومان بی‌قید و شرط وام دریافت کنید . فقط به یاد داشته باشید ، برای دریافت این تسهیلات باید حتماً دو سال از زمان صدور بیمه نامه و یا پرداخت حق بیمه گذشته باشد .

• آرامش ذهنی در سرمایه گذاری با بیمه عمر

شما نمی ‌توانید از اتفاقات غیر منتظره زندگی جلوگیری کنید و یا حتی آن‌ها و زمان رخ دادن آن‌ها را پیش‌بینی کنید . به صورت کلی این که چه اهدافی دارید ، ۱۰ الی ۲۰ سال دیگر کجا‌ ایستاده‌اید و آیا زندگی شما از نظر مالی تأمین است یا خیر ، سؤالاتی است که باید در حال حاضر به آن‌ها فکر کنید .

همچنین برای آینده خود و عزیزانتان برنامه‌ریزی کنید تا در صورت رخداد اتفاقات خاص و پیش‌بینی نشده ، از نظر مالی توانایی رویارویی با این رخدادها را داشته باشید . این نگرانی زمانی شدت پیدا می ‌کند که وضعیت اقتصادی و سیاسی دنیا و به خصوص شرایط اقتصادی ایران را نامطمئن و غیر قابل پیش‌بینی می ‌بینید .

در واقع این‌ها خود دلیلی منطقی برای این است که بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را تهیه کنید تا به آینده‌ای که برای خود و اطرافیانتان در نظر دارید ، بیشتر نزدیک شوید و در طول عمر آرامش بیشتری را تجربه کنید .

• امنیت و تضمین در سرمایه گذاری بیمه عمر

امنیت و تضمین مالی شرایط خانواده و عزیزانتان یکی از مهم‌ترین دلایل تهیه بیمه عمر و سرمایه‌گذاری توسط اشخاص مختلف است . این مطمئناً مهم‌ترین جنبه‌ای است که به شما مربوط می ‌شود . در واقع شما با بیمه عمر ، مطمئن می‌ شوید که در موقعیت ‌های غیرمنتظره ، خانواده‌تان از امنیت کافی برخوردار است و می ‌توانند شرایط خاص و غیر قابل پیش‌بینی را مدیریت کنند .

• صرفه‌ جویی در مالیات با بیمه عمر سرمایه گذاری

صرفه‌ جویی در مالیات و معافیت از آن یکی دیگر از دلایلی است که بسیاری از مردم ترجیح می‌ دهند در بیمه عمر ، سرمایه‌گذاری کنند . صرف نظر از بیمه‌ای که تحت پوشش آن قرار گرفته‌اید ، با استفاده از سیاست‌های گوناگون بیمه ، می ‌توانید در پرداخت مالیات صرفه‌جویی کنید .

• بهره‌مند شدن از برنامه‌های بازنشستگی

امکان دارد در زمان بازنشستگی ، حقوق دریافتی شما از بیمه تأمین اجتماعی ، به دلیل تورم در سالیان آتی ، مبلغ اندکی باشد و در زمان‌هایی که نیاز به آسایش دارید ، این مبلغ ناچیز نتواند نیاز ‌های مالی شما و خانواده‌تان را به خوبی تأمین کند . بیمه عمر یا زندگی شما را از این موضوع مطمئن می‌کند که در زمان بازنشستگی ، نسبت به میزان سرمایه‌ گذاری که انجام داده‌اید ، درآمد مکملی در کنار حقوق بیمه بازنشستگی خواهید داشت . بنابراین با بیمه عمر می‌ توانید از لحاظ مالی کمی آرامش خاطر را تجربه کنید و مطمئن باشید که در زمان بازنشستگی ، پشتوانه مالی مناسبی برای خود ایجاد کرده‌اید .

• سرمایه گذاری با سود زیاد

بیمه عمر به شما کمک می‌ کند تا از طریق سیاست ‌های تعیین شده در بیمه نامه ، معامله‌ ای با سود عالی داشته باشید . در ایران ، افراد معمولا برای سرمایه‌ گذاری ‌های کم ریسک با تضمین سودآوری ، سرمایه‌گذاری در بانک را انتخاب می‌ کنند .این در حالی است که در کشور‌های توسعه یافته ، با توجه به این که می‌دانند سرمایه‌گذاری در بیمه‌های عمر با ریسک کم‌تری همراه است ، بیمه عمر را انتخاب می ‌کنند ، چرا که سرمایه جمع شده در بیمه‌ها تحت پوشش بیمه جهانی قرار می‌گیرد .

لذا در صورت بروز مشکلاتی مانند جنگ ، سرمایه‌ گذاری آن ‌ها از بین نخواهد رفت و همچنین به این خاطر که سرمایه شما انباشته می‌ شود ، این امکان به وجود می ‌آید که همواره سود بیشتری به آن تعلق گیرد و در زمان مقرر ، سرمایه‌ای قابل توجه برای شما به وجود آمده است . اینجاست که بازخرید بیمه عمر می ‌تواند شما را به تمامی اهدافتان برساند ، در حالی که در بانک ، به علت امکان برداشت پول ، امکان دارد در طول زمان چیزی از سرمایه باقی نماند و سرمایه‌ گذاری شما با نتایجی که در ذهن داشتید ، همراه نشود .